Zainteresowanie lokalami na rynku pierwotnym jak i wtórnym spowalnia. Zwłaszcza wśród osób, dla których jedyną szansą na własne M było wsparcie w postaci kredytu hipotecznego. Stopy procentowe nadal są na wysokim poziomie. Nie zachęcają problemy posiadaczy kredytów hipotecznych, którzy odczuwają finansowe skutki inflacji i wysokich stóp procentowych. Zdolność kredytowa Polaków spada na łeb na szyję. Jednak sytuację ratuje dopłata do wkładu własnego 2024.
Kredyt hipoteczny a Nowy Ład
Sytuacja naprawdę nie zachęca. Jeżeli kilka miesięcy temu bank potwierdził Twoją zdolność do 300 tysięcy złotych, obecne może być ona niższa. W dodatku inflacja wywindowała ceny za metr kwadratowy nieruchomości. Podrożało wszystko, a tendencja ta nie ominęła rynku budowlanego i wciąż się utrzymuje. Tempo drożejących nieruchomości zostało wyhamowane, jednak niezatrzymane.
Z nastaniem Nowego Ładu po kieszeni oberwali posiadacze kredytów hipotecznych. Każdemu z nich kredyt podrożał od kilku do kilkudziesięciu złotych. Co prawda rząd zapewnił wakacje kredytowe, to jednak chwilowe wytchnienie nie rozwiązuje problemu.
Dopłata do kredytu hipotecznego Nowy Ład – od kiedy?
Sztandarowym projektem Nowego Ładu stała się dopłata do wkładu własnego, która miała na celu ulżyć w nabyciu i spłacie nieruchomości. Własne M od 27 maja 2022 roku zyskało wsparcie, ale tylko dla niektórych Polaków. Programem tym warto się zainteresować. Polacy zastanawiają się, kto może skorzystać ze wsparcia? Kiedy dopłaty są wypłacane do wkładu własnego? W jakiej wysokości?
Mieszkanie bez wkładu własnego – dla kogo?
Mieszkanie na start dzieli zainteresowanych na trzy grupy. Jest to program adresowany do osób, które chcą kupić swoje pierwsze mieszkanie z rynku pierwotnego. Obejmuje zainteresowanych mieszkaniem z rynku wtórnego społecznego, ale także Polaków, którzy chcą wybudować własny dom. Realizacja tego marzenia bardzo często wiązała się z koniecznością zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Banki w ramach zabezpieczenia wymagały wkładu własnego kredytobiorcy od 10% do 20% wartości sumy nieruchomości. Dla wielu Polaków był to element nie do przeskoczenia. I to właśnie dla nich rząd uruchomił program dopłata do wkładu własnego 2024.
O dopłatę do wkładu własnego 2024 mogą ubiegać się także osoby pozostające w związku nieformalnym, które wspólnie wychowują dzieci. Program obejmuje obcokrajowców, którzy prowadzą gospodarstwo domowe poza terytorium RP wspólnie z obywatelem polskim.
Wysokość dopłaty do wkładu własnego 2024
A teraz konkrety. Na jaką wysokość dopłaty do wkładu własnego możesz liczyć? Jeżeli spełniasz pozostałe warunki uczestnictwa w tym programie, otrzymasz wsparcie w wysokości nie mniej niż 10%, a nie więcej niż 20% wartości nieruchomości. Otrzymasz wkład własny od państwa, który nie przekroczy łącznie 100 tysięcy złotych. Dofinansowanie dotyczy zakupu mieszkania lub pokrywa koszty budowy domu jednorodzinnego (w tym zakupu gruntu). Kredyt obejmuje także wydatki związane z wykończeniem nieruchomości.
Zyskasz czy stracisz?
Mieszkasz z rodzicami? Wynajmujesz niewielki lokal za duże pieniądze? Być może to program, który odpowie na Twoje potrzeby. Mieszkanie bez wkładu obejmuje singli i rodziny. Gwarantowany kredyt mieszkaniowy udzielany jest w PLN. Dzięki temu unikasz ryzyka związanego ze zmiennym kursem walutowym. Kredyt udzielany jest na minimum 15 lat przez banki, które zawrą umowę z BGK. Co do zasady procedura udzielania kredytu hipotecznego nie uległa zmianie. Na starcie pomijany jest jedynie etap związany z udokumentowaniem wkładu własnego kredytobiorcy.
Zyskujesz także w sytuacji, gdy powiększy Ci się rodzina o drugie lub kolejne dziecko. W tej sytuacji otrzymasz 20 tysięcy złotych (po narodzinach 2 dziecka), 60 tysięcy po urodzeniu się trzeciego i kolejnego.
Mieszkanie bez wkładu własnego ustawa
Program jest określony ustawą. Oznacza to, że korzystając z niego, musisz spełnić określone warunki pod rygorem odpowiedzialności karnej. Jednym z nich jest brak prawa własności mieszkania lub domu jednorodzinnego. Od tego warunku są wyjątki, które dotyczą rodziny:
- z co najmniej dwojgiem dzieci – w czasie zaciągania kredytu mogą posiadać jedno mieszkanie nie większe niż 50 m2,
- z trojgiem dzieci – mieszkanie nie większe niż 75 m2,
- pięcioro i więcej dzieci – brak limitu metrażowego.
Marzenia warto spełniać. Zwłaszcza te, które dotyczą własnego kawałka podłogi, jak to śpiewał Mr. Zoob. Jednak nim wystartujesz, udaj się po radę do specjalistów, którzy udzielą Ci cennego wsparcia w tym temacie. Być może przyda Ci się pomoc prawno-podatkowa, a także znajomość bankowych zapisków. Dlatego na oku miej dobrego doradcę podatkowego oraz eksperta finansowego.
Preferencyjny kredyt na mieszkanie #naStart
W lipcu 2024 roku opublikowano projekt ustawy o kredycie mieszkaniowym naStart. To kolejny krok rządu w strategii pomocy Polakom w nabyciu nieruchomości mieszkaniowej. Założeniem ustawy mającej wejść w życie w pierwszej połowie 2025 roku jest objęcie wsparciem singli do 35 roku życia oraz rodzin bez limitu wiekowego. Polegać ma ono na preferencyjnych warunkach kredytowania. Warunkiem skorzystania z programu ma być próg dochodowy, który ma być aktualizowany co roku. Na rok 2025 planowane jest przyjęcie kryterium dochodowego:
- 7000 PLN dla gospodarstwa jednoosobowego
- 11000 PLN dla dwuosobowego gospodarstwa domowego
- 14500 PLN dla 3-osobowego gospodarstwa domowego oraz
- 18000 PLN dla 4-osobowego gospodarstwa domowego
Tym samym progi te obniżono oraz zlikwidowano progi dla pięcioosobowego gospodarstwa domowego, rodzin z trójką dzieci, jak i samotnych rodziców z trójką dzieci. Ponadto przekroczenie limitu dochodu nie dyskredytuje kredytobiorcy, a umożliwia skorzystanie ze wsparcia odpowiednio pomniejszonego w proporcji 1 PLN ponad kryterium dochodu, obniża wsparcie o 50 groszy (gospodarstwo jednoosobowe) lub 25 gr (gospodarstwo wieloosobowe). Wyjściem naprzeciw oczekiwaniom Polaków jest rezygnacja z warunków otrzymywania dochodu przez kredytobiorcę w walucie polskiej.
Warunki kredytowe #naStart
Preferencyjny kredyt mieszkaniowy ma charakteryzować niskie oprocentowanie zależne od tego ile dzieci, wchodzi w skład rodziny korzystającej ze wsparcia. I tak oprocentowanie na poziomie 1,5% ma obowiązywać bezdzietne gospodarstwa domowe, 1% w przypadku gospodarstwa domowego jednym dzieckiem, 0,5% przy dwójce dzieci i 0% przy trójce lub większej ilości dzieci. Oprócz progów dochodowych nie można zapomnieć o kryterium powierzchniowym. Ustalono 50 mkw dla jednoosobowego gospodarstwa domowego i zwiększenie o 25 mkw dla każdego kolejnego członka gospodarstwa domowego. Kryterium to nie ma obowiązywać budowy domu oraz kredytów konsumenckich. Dość istotnym ograniczeniem jest kwota kredytu. Przyjęto, że kredyt zaciągnąć można bez limitu kwotowego, jednak kwota objęta preferencyjnym oprocentowaniem, zależna jest od ilości członków gospodarstwa domowego. Dla singli jest to kwota maksymalnie 200 000 PLN, przy 2-osobowym gospodarstwie domowym – 400 000 zł, 3-osobowym gospodarstwie domowym – 450 000 zł oraz przy 4-osobowym gospodarstwie domowym – 500 000 zł i przy 5-osobowym gospodarstwie domowym – 600 000 zł.
Sprawdź również: Kancelaria podatkowa Bydgoszcz